汉口银行冲刺上市12年仍未果 又陷联想举报风波

冲刺上市已经12年的汉口银行股份有限公司(以下简称“汉口银行”)仍未有新进展,却意外遭遇举报危机。近日,原湖北首富兰世立举报称汉口银行增资扩股中,在原武汉市副市长袁善腊的干预下,联想控股股份有限公司(以下简称“联想控股”)得以成为银行第一大股东。数据显示,联想控股目前投资汉口银行总价值为31.97亿元,较最初入股时升值了20.58亿元。而汉口银行亦为联想控股子公司提供借款服务。

陷举报风波的同时,汉口银行为另一股东武汉当代科技产业集团投资有限公司(以下简称“当代集团”)下属子公司提供综合授信共计4亿元并成为其部分债券承销商也存疑。

风波疑云下,汉口银行信用减值损失同比增长25%;资产利润率与资本利润率已连续2年低于监管所设“红线年高于全国商业银行同期平均水平。与此同时,该行前10大股东中,有2位被列为被执行人。

针对举报事件、关联交易以及经营业绩相关情况,发现网向汉口银行发去采访提纲,截至发稿前,汉口银行未就有关问题作出合理回应。

退休10年后,原武汉常务副市长袁善腊落马。今年3月份,湖北省纪委监委网站发布,对于涉嫌严重违纪违法的武汉市委原常委、市政府原常务副市长袁善腊,进行纪律审查和监察调查。

随着原武汉常务副市长袁善腊被调查,原湖北首富兰世立迅速跟进,举报汉口银行增资扩股中,在袁善腊的干预下,联想控股得以成为第一大股东。目前,联想控股的这笔投资至少大赚了20亿元。

兰世立在举报中透露了联想控股入股汉口银行的种种蹊跷之处,并质疑联想控股与湖北另一位民营资本玩家的利益交换。

公开资料显示,汉口银行成立于1997年12月,2008年6月由“武汉市商业银行”更名为“汉口银行”。2009年9月,启动新一轮增资扩股,计划募集股份12.7亿股,股本总额达35.18亿股。其中,联想控股出资11.39亿元,成为汉口银行第一大股东,持股比例为19.14%。

此后,汉口银行于2011年、2012年及2021年完成三次增资扩股,截止到目前联想控股持有该行6.33亿股份,持股比例为13.11%,仍为汉口银行第一大股东。在第四次增资扩股中,汉口银行新发行股份7亿股,发行价格为每股5.05元,募集资金为35.35亿元。由此,联想控股目前投资总价值为31.97亿元,较最初入股时增长了20.58亿元。

除了股权投资外,汉口银行还为联想控股旗下子公司提供借款服务。联想控股下属子公司联想集团有限公司(以下简称“联想集团”)此前向上交所提交上市申请材料中公布的公司及其子公司签订的报告期内已履行完毕或截至报告期末正在履行的单笔借款金额在2000万元以上的借款授信合同显示,摩托罗拉(武汉)移动技术通信有限公司(以下简称“摩托罗拉(武汉)”)向汉口银行借款9亿元。资料显示,摩托罗拉(武汉)为联想集团重要境内控股子公司。

值得注意的是,对于已经筹备上市12年之久的汉口银行而言,涉及联想控股的相关举报,无疑会影响到上市进程。业内人士指出,在举报问题调查处理完毕之前汉口银行将很难上市。

陷联想举报风波的同时,汉口银行与另一股东亦开展多笔关联交易及业务合作。2020年3月,人福医药600079)集团股份有限公司(以下简称“人福医药”)发布公告称,收到中国银行601988)间市场交易商协会出具的《接受注册通知书》,同意公司向中国银行间市场交易商协会申请注册发行不超过15亿元人民币(含15亿元)的中期票据。由交通银行和汉口银行联席主承销;另外,人福医药2020年度第一期超短期融资券为5亿元,主承销商为汉口银行。

不仅如此,人福医药为控股子公司提供关联担保的公告显示,自2022年至今,公司同意为湖北葛店人福药业有限责任公司、武汉人福康诚医药有限公司(以下简称“人福康诚”)、湖北人福医药集团有限公司等11家公司在汉口银行办理的综合授信提供连带责任保证担保,担保金额共计4亿元。

公开数据显示,人福医药已为上述11家公司提供的担保余额总计为33.33亿元。根据相关规定,若还款期届满后,借款人无法偿还的,债权人可要求债务人还款,也可同时要求担保人偿还借款。

资料显示,人福医药成立于1993年,于1997年在上交所上市,是以房地产、生殖健康、医药为主业的集团公司,人福医药第一大股东为当代集团。据资料显示,当代集团参股过汉口银行,但是在公开渠道并未查询到当代集团持有汉口银行股份比例。

对于关联交易授信带来的风险问题,业内分析人士认为,民营企业一般是通过参股地方银行获得融资优惠,但当企业面临较为严重的上下游产业风险甚至资不抵债时,银行会面临较为严重的坏账风险。

在经营业绩方面,汉口银行公布的2021年度报告显示,2021年,汉口银行实现营业收入68.02亿元,同比增长21.40%;归属于公司普通股股东的净利润12.48亿元,同比增长17.54%。

值得注意的是,在实现营业收入与净利润实现“双增”的同时,汉口银行信用减值损失同比增长25.15%,2021年信用减值损失为38.47亿元,2020年为30.74亿元。对此,业内专业人士表示,较大规模的信用减值损失对净利润的实现产生不利影响,盈利水平有待提升。

从代表盈利能力的资产利润率与资本利润率指标来看,已连续2年低于监管所设“红线年汉口银行母公司口径下资产利润率分别为0.24%、0.27%;资本利润率分别为4.68%、4.55%。根据监管规定,商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%。

资产质量方面,2021年以来,由于新冠疫情对地区经济冲击的滞后效应,关注类贷款有所下迁,汉口银行不良贷款规模有所增加。2021年,汉口银行不良贷款余额71.67亿元,较上年末增加8.32亿元,不良贷款率2.87%,而此前的2020年,该行不良贷款率2.93%。不良率连续2年高于全国商业银行同期平均水平。同时,新冠疫情仍有反复,且经济仍面临下行压力,部分企业生产经营面临压力,汉口银行逾期贷款规模有所增加。逾期贷款余额69.38亿元,比上年末增长23.58%。为此,汉口银行加大不良贷款清收处置力度,全年共清收处置不良贷款60.11亿元。

从行业分布来看,前五大贷款行业中房地产业及制造业的不良率高于全行平均水平;从五级分类划分标准来看,汉口银行将逾期90天以上贷款纳入不良贷款;同时,由于个别客户还款能力出现问题,不过暂未出现逾期。截至2021年末展期贷款余额100.81亿元,其中39.50亿元划入不良类,24.34亿元划为关注类,36.97亿元划入正常类,考虑到新冠肺炎疫情仍有反复,未来对汉口银行的资产质量迁徙情况需保持一定关注。

与此同时,汉口银行前10大股东中,有2位被列为被执行人。具体来看,持股比例为4.14%的第7大股东武汉高科农业集团有限公司2020年1月21日成为被执行人;持股比例为2.08%的第10大股东武汉武商集团股份有限公司2016年4月27日成为被执行人。

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